Le gouvernement Carney n'a pas été très clair quant à la date de présentation du budget, mais nous l'attendons désormais cet automne. En suivant les recommandations du général Squeeze, Ottawa pourra atteindre ses objectifs d'économies et de politiques publiques de manière équitable pour les générations futures.

Notre message clé est simple : le Canada peut réduire la pression sur le budget de fonctionnement fédéral et gérer la hausse des coûts de défense sans augmenter les impôts.

Dans sa lettre de mandat, le premier ministre Carney s'engage à réduire les coûts, à aider les Canadiens à progresser financièrement , à dynamiser le secteur du logement moderne et à réduire les dépenses publiques inutiles.

Alors que le gouvernement s’efforce de concrétiser cette vision, la modernisation des subventions du revenu de retraite mérite un examen immédiat. Des changements responsables visant à mieux adapter les politiques de retraite créées il y a des décennies aux besoins actuels sont nécessaires pour assurer un soutien durable au revenu des retraités, tout en augmentant les fonds afin de réduire les coûts et d’enrayer la détérioration du bien-être des jeunes Canadiens. Le tout sans augmentation d’impôt.

La nécessité de moderniser le système de retraite canadien n'est pas nouvelle. Dans les années 1990, le gouvernement Chrétien soulignait déjà l'importance d'une réforme pour gérer les pressions exercées par le vieillissement de la population canadienne et alléger le fardeau financier des jeunes générations. M. Chrétien a amorcé ce processus par des changements radicaux visant à assurer la viabilité du Régime de pensions du Canada – dont le succès constitue aujourd'hui un élément clé de son héritage en tant que premier ministre. Face aux menaces économiques américaines, à l'insécurité mondiale croissante et à l'augmentation des déficits, il est aujourd'hui plus que jamais temps d'entreprendre des réformes similaires à la Sécurité de la vieillesse et à la politique fiscale de la retraite.

Recommandation 1 : Moderniser les seuils de revenu d’admissibilité à la sécurité de la vieillesse

Le vérificateur général du Canada a récemment conclu qu'Ottawa ignore les résultats obtenus par notre programme de Sécurité de la vieillesse (SV), malgré des dépenses qui dépasseront 86 milliards de dollars cette année (près du cinquième du budget fédéral) et qui atteindront plus de 100 milliards de dollars d'ici 2029. Compte tenu de l'ampleur de cet investissement, notre incapacité à garantir que ces fonds permettent à tous les aînés de sortir de la pauvreté souligne clairement la nécessité d'une réforme.

La SV se distingue par sa générosité envers les familles financièrement stables, notamment par rapport à d'autres programmes de soutien du revenu. Elle verse 18 000 $ par année en prestations en espèces financées par les contribuables aux couples retraités dont le revenu s'élève à 180 000 $. À titre de comparaison, l'Allocation canadienne pour enfants est réduite dès 79 000 $ de revenu familial, alors même que les familles avec enfants connaissent des taux de pauvreté plus élevés, un patrimoine plus faible et sont plus susceptibles d'avoir des difficultés à se loger à un prix abordable.

Le Canada pourrait financer les investissements accrus nécessaires pour éliminer complètement la pauvreté chez les aînés et offrir un soutien supplémentaire à d'autres groupes en situation de précarité économique en relevant le seuil de revenu à partir duquel les prestations de la pension de retraite sont réduites à 100 000 $ de revenu familial. Notre modélisation, basée sur la Base de données et le Modèle de politiques sociales de Statistique Canada, démontre que le Canada économiserait environ 7 milliards de dollars par année. De ce montant, environ 2.5 milliards de dollars seraient nécessaires pour verser 5 000 $ supplémentaires à chacun des 400 000 aînés qui vivent sous le seuil de pauvreté officiel. Le reste pourrait être investi de diverses façons (p. ex., augmenter les prestations pour les travailleurs, accroître les fonds pour le logement abordable et non marchand ou les services de garde d'enfants à 10 $ par jour, augmenter les dépenses de défense, réduire le déficit, etc.).

Les sondages d'opinion confirment que la plupart des Canadiens (dont les trois quarts des aînés) sont d'accord pour dire qu'il est temps de modifier les critères d'admissibilité à la pension de retraite et qu'il est approprié de demander aux retraités aux revenus élevés d'accepter une part moins importante de l'argent des contribuables. Les retraités financièrement à l'aise se disent prêts à contribuer en acceptant une part moins importante de la pension de retraite.

Recommandation 2 : Supprimer les crédits d’impôt obsolètes qui n’apportent pas de soutien financier à ceux qui en ont besoin.

Les crédits d’impôt pour personnes âgées et pour pension coûtent 7 milliards de dollars par année aux Canadiens, mais n’aident pas la plupart des aînés dont le revenu est inférieur à environ 25 000 $, car ces crédits ne sont pas remboursables. Les statistiques sur le revenu de l’ Agence du revenu du Canada confirment que seulement 39 % des personnes qui demandent le crédit pour personnes âgées et 17 % de celles qui demandent le crédit pour pension déclarent un revenu inférieur à 25 000 $. Cela révèle que bon nombre des retraités à faible revenu ne profitent que très peu, voire pas du tout, de ces subventions fiscales coûteuses, même s’ils répondent aux critères d’admissibilité. Réaffecter les fonds de ces crédits d’impôt inefficaces au système de Supplément de revenu garanti (SRG) ou de bonification de revenu (BRR) serait une bien meilleure façon d’améliorer la sécurité du revenu des retraités économiquement marginalisés.

Le crédit d'impôt pour les personnes âgées coûte 5.5 milliards de dollars par année. Cela équivaut à l'investissement total d'Ottawa en 2023 dans les services de garde d'enfants à 10 $ par jour – une somme largement considérée comme historique. Ce crédit permet de mettre à l'abri de l'impôt jusqu'à 8 000 $ de revenu pour les personnes de plus de 64 ans, offrant un avantage maximal de 1 200 $ aux retraités dont le revenu moyen se situe entre 25 000 $ et 40 000 $. Bien que cet avantage diminue progressivement par la suite, il demeure avantageux pour les retraités dont le revenu avoisine les 100 000 $. À la lumière des données de Statistique Canada selon lesquelles de nombreux jeunes retardent ou renoncent à la parentalité en raison des pressions financières causées par l'écart croissant entre le coût du logement et les revenus, le caractère arbitraire de cet avantage fiscal, fondé sur l'âge, semble de plus en plus arbitraire – surtout lorsque l'on sait que les personnes de plus de 64 ans sont les plus riches et les moins pauvres de tous les groupes d'âge.

Le crédit pour revenu de pension coûte 1.4 milliard de dollars par année à Ottawa. Il permet à tout retraité d’exonérer d’impôt jusqu’à 2 000 $ de revenu de pension, ce qui représente une économie d’environ 295 $ pour les aînés dont le revenu dépasse 25 000 $ – un montant qui ne diminue pas à mesure que le revenu augmente. Ce crédit privilégie le revenu de pension par rapport aux revenus d’un travail rémunéré, même si les travailleurs à bas salaire sont plus exposés aux risques de pauvreté et d’insécurité du logement que les retraités.

Ces crédits avaient été désignés pour être éliminés sous le gouvernement Chrétien afin de préserver les fonds nécessaires pour faire face aux pressions prévisibles sur les dépenses de services publics liées au vieillissement de la population. Face à l'explosion des déficits actuels, il est opportun de reconsidérer cette stratégie.

Recommandation 3 : Investir dans l’élimination de la pauvreté chez les aînés, l’amélioration de la sécurité du revenu et la réduction des coûts pour les jeunes Canadiens et les personnes en âge de travailler

Les recommandations 1 et 2 permettront de réaliser des économies annuelles d’environ 14 milliards de dollars. Ces économies pourront être réinvesties afin de réduire les coûts et d’aider les Canadiens à améliorer leur situation financière, tout en garantissant une utilisation efficace des fonds publics par Ottawa.

Sans augmenter les impôts, nos recommandations permettraient au gouvernement Carney de poursuivre les objectifs suivants :

• Éliminer la pauvreté des personnes âgées
• Investissez davantage dans Build Homes Canada pour accroître l'offre de logements abordables.
• Baisser les coûts de garde d’enfants et d’études postsecondaires pour aider à rétablir « le pacte selon lequel le travail acharné signifie une bonne vie » pour les Millennials et la Génération Z (Plateforme libérale, p. 30)
• Soutenir les Canadiens aux coûts plus élevés en augmentant les prestations directes comme le crédit pour la TPS, les prestations aux travailleurs, etc.
• Accroître les dépenses de défense pour atteindre les objectifs de l'OTAN et protéger la souveraineté canadienne
• Réduire le déficit d'exploitation

Alors que le gouvernement revoit ses dépenses et recherche des investissements à fort impact, il est opportun de moderniser les subventions aux retraités financièrement stables afin d’aider le Canada à faire face aux défis actuels. Les retombées financières sont importantes et les Canadiens sont prêts.